研究表明,银行和信用卡费用正在上升。这样的举动对已经受到COVID-19大流行负面影响的消费者构成了严重威胁。

当COVID-19大流行的消息传开时,焦虑的消费者逃离。害怕与大萧条或臭名昭著的2008年金融危机类似的后果,美国公民急忙前往杂货店和银行积蓄食品和资金,如果他们不能离开家园数周,这些食品和资金就必须维持下去。

银行的 客户服务 生产线正在忙碌起来,但这并没有阻止消费者大量提款或刷卡借记以填充食品和冰箱。实际上,他们经常有意透支这是否意味着可以养家糊口。当最坏的情况变得最糟时,有些人转向信贷或高利息贷款。他们决定’d只需要在以后处理付款。如果可以肯定地说一件事,那就是个人财务状况非常不确定。

当问题的严重性出现时,事情只会变得更加复杂。裁员似乎是不可避免的。刺激支票存款和失业救济金滞后。银行分行正在关闭,以最大程度地减少人与人之间的联系。许多帐户持有人只剩下 网上银行业务,某些人无法访问的方法或其他人无法访问的ATM。

考虑到所有因素,现任政府迅速采取行动,通过了一些可以减轻公民负担的立法。但是,对于许多人来说,这种缓解还不够快。

银行手续费上涨研究

Cushion,具有人工智能功能的网络应用,可自动协商 银行和信用卡费用 代表其用户分析了价值超过130亿美元的银行和信用卡交易。研究发现,从2020年1月到2020年9月,每人每月的平均银行手续费和利息费用合计增长了约41%,与第一季度COVID-19的开始相比仅出现了小幅下降。

单单平均透支费就翻了一倍多,从4月份的每人每月34美元增加到8月份的71美元。 ATM费用从1月份的每人每月2.06美元稳定增长到9月份的4.82美元。八月份的平均价格下降了几美分。尽管自2020年初以来未见明显变化,但利息费用从2月份的每人每月38.59美元降至7月份的30.71美元。但是,9月份的平均价格上升至36.88美元。

联邦存款保险公司’s Response

5月,联邦存款保险公司(俗称“联邦存款保险公司”) 联邦存款保险公司,发布了广泛的问题和资源清单,旨在帮助银行帐户持有人应对这一新现实。问题包括:

  • 我担心ATM费用会增加,因为我无法访问银行的ATM网络,但由于与COVID-19相关的问题而需要现金。关于此问题,我该联系谁?
  • 我们鼓励我们的社区使用社交隔离来阻止COVID-19的传播。我的银行限制大厅使用分支机构,我需要去我的银行取现金并进行交易。我该怎么办?
  • 我的银行可以收取我因冠状病毒而从政府获得的款项,以偿还支票帐户或拖欠支付的贷款中的透支余额吗?
  • 我正在用信用卡支付意外的生活费用。如果我超过信用额度怎么办?

对每个问题的回答都围绕着消费者与银行联系以表达他们的担忧。在每种情况下,FDIC都鼓励金融机构接纳他们的客户’ needs.

从理论上讲,这些做法应该可以减少费用。 联邦存款保险公司鼓励银行为消费者创造余地, 杰出参议员 他们还出台了立法,并致函银行最高行政总裁,敦促他们在健康危机期间停止某些银行收费。那么,为什么银行和信用卡费用会继续上涨?

银行的问题’ Responses

一次将许多更改应用于银行系统,客户过多’帐户。这使得这些减免费用和其他减免方案的应用非常耗时且难以广泛应用。

Cushion创始人兼首席执行官Paul Kesserwani说:“银行正在努力,但反应还不够快。” “银行就像大型船只一样,不能一角钱,因此这些变更需要花费时间在机构中传播并得到应用,这就是为什么客户需要格外警惕并自己掌握最新信息。”

消费者的警惕虽然使许多人感到沮丧,但实际上可以带来积极的结果。如果消费者拥有为自己的财务状况而战的带宽,那么它可能会有所回报。但是,如果他们没有足够的资源,那么新一代的 金融科技 应用程序可以节省时间。

银行手续费上涨对消费者意味着什么

联邦存款保险公司鼓励银行接纳客户’需要时,还要求客户主动与银行联系。但是,许多’不能拨打电话,必须等待更长的时间,否则公寓将拒绝退款。因此,费用继续增加。

目前,许多客户正在面对激烈的身体,情感和财务上的挣扎。但是,保持警惕可能是他们唯一的出路。

可能的话,消费者应该花时间重新评估他们的财务习惯。费用上涨是一个大问题—远远超过透支,ATM费用和利息费用,因此不应掉以轻心。

为了稳定当前的财务状况,消费者可以:

创建一个ATM计划。

密切注意预计何时会收到支票。了解预计何时付款。请始终注意帐户余额以及最近的网络内ATM所在的位置。如果不遵循这些步骤,则消费者可能不得不争夺最近的网络外ATM。这可能会导致收费。如果帐户持有人通过网络外的ATM收取费用,则应联系其银行并要求退款。

重新考虑透支保护状态。

根据2014年 消费者金融保护局 研究表明,选择透支保护的帐户每月平均透支21.61美元,未选择透支的帐户每月支付2.98美元。帐户持有人可以更改其保护设置,以避免获得高额的透支费。通过连接另一个支票帐户,信用卡或信贷额度以支付透支费用,他们可能仍会产生一定费用,但费用会更低。

注意利息是如何产生的,并支付最低金额。

虽然一个 信用卡未付 可能只会引起头痛,多次延迟付款可能会造成破坏性的长期后果。如果消费者花时间阅读信用卡协议的细则,并就应计利息的工作方式进行自我教育,例如单利与复利以及天赐的宽限期等主题,则消费者可以更有效地计划付款周期并最大程度地减少支出。

从长远来看,如果他们支付最低限度的费用或全额支付账单,他们将少付很多钱。虽然可以协商利息费用,但成功率往往会比其他费用谈判低一些,这很可能是因为利息被计入了信贷蛋糕。

适当准备费用退还论点,以应对银行费用的上涨。

不幸的是,在与银行联系以免收费用时,很容易被系统性政策和坚定的客户服务代表所包围。有了合理的论据,代表可能会更难以拒绝退款,尤其是在这个财务困难时期。帐户持有人应记住要持之以恒,礼貌和有准备。他们应该让代理知道他们是否’曾经受过COVID-19的影响,是忠实的客户或很少获得费用。

权衡注册费用协商服务的选项。

这对于支付大量ATM费用,透支额或利息的消费者可能是有益的。大多数服务收取固定的年费率,或收取他们可以取回的部分退款。对于每年支付数百或数千美元费用的人来说,像这样的服务可能是关键。

银行费用上涨对金融科技公司意味着什么

消费者的财务压力包括高昂的银行和信用卡费用,无法获得贷款以及沟通困难。金融科技公司处于以这种方式提供支持的独特位置。

自动取款机将继续吸引客户,这些客户将不可避免地成为其一项或多项收费服务的受害者。而且借记卡和信用卡很快就不会寄到任何地方。财务应用程序可以安全地连接银行和信用卡帐户,并自动为消费者协商。实际上,这种服务可能只会继续增长。

支持AI 当今市场上的应用程序可充当帐户持有人与银行之间的中介,从而减轻了消费者的压力,释放了他们的时间,并利用先进的技术来弥补来之不易的现金,而这些现金可能是消费者甚至不知道自己丢失的。

银行,信用合作社和其他金融机构每年从费用和利息费用中获利约2000亿美元。自动取款机收费本身并不是很高的罚款,但是透支费和利息费会迅速增加。无论费用是2美元还是200美元,每次退款都可以使某人免于下一次交易的透支,甚至可以帮助他们当月支付租金。

图片来源:cottonbro;像素

布鲁克·沃恩

布鲁克·沃恩(Brooke Vaughan)毕业于哥伦比亚密苏里大学,获得新闻学硕士学位。她目前是Cushion的内容和市场研究方面的领先者,Cushion是一种支持AI的网络应用程序,可以代表消费者协商银行和信用卡费用,她之前曾为许多本地,国家和国际出版物撰写过有关金融,旅行,生活方式的文章& culture, and more.